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【泰國世界日報系台北報導】金融監督管理委員會昨天宣布接獲民眾檢舉，網路借貸平台P2P業者宣稱提供30%投報率，可能涉及「吸收存款」及「重利罪」等違法行為，最快今天發文要求3家P2P業者書面說明，甚至不排除約談業者。 台灣目前有3家P2P業者，包括鄉民貸、信用市集和哇借貸。 金管會銀行局表示，民眾檢舉P2P與貸與人約定可領取高額的利息，期滿時返還本金，並均保證有固定利潤的收益，可能涉及銀行法「吸收存款」行為，屬於3年以上、10年以上有期徒刑、犯罪所得超過1億元新台幣時，屬7年以上有期徒刑。 其次，民眾檢舉情形還有，P2P聲稱投資報酬率達30.15%，借款利率經合理換算可能高於民法第205條規定的法定最高年利率20%，可能涉有刑法「重利罪」，屬3年以下有期徒刑。 第3、P2P以高報酬、低成本、低風險等資訊，吸引民眾投資，可能涉有公平交易法「廣告不實」行為。 第4、由會員一對一放貸形成初始債權，再賣出由其他會員投資，輔以高報酬吸引民眾投資，可能涉有多層次傳銷管理法「多層次傳銷行為之實施」。 證期局舉例說明，若初始債權100萬元分拆給10個人、每人10萬元，則涉及違反發行有價證券，屬5年以下有期徒刑。 金管會表示，將發文請P2P業者書面說明「帳戶」以誰的名義設立？帳戶內的資金停泊期間有多長，期間過久可能有吸收存款之嫌，必要時會約談業者。 另外，P2P業者保證獲利、提供固定利潤的說法，官員說，目前除銀行存款外，沒有機構可以給固定利潤。 |
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