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「開放銀行」有譜 兩方式研議

2018-10-27 05:04| 发布者: 川页顺子| 查看: 12841| 评论: 0

歐美相繼推動Open Banking(開放銀行),金管會主委顧立雄25日表示,已請銀行公會研議兩種開放方式,將客戶資料開放給第三方服務業者。記者杜建重/攝影


【記者葉憶如、邱金蘭/台北報導】因應歐美相繼推動OpenBanking(開放銀行),金管會主委顧立雄25日首度表示,已請銀行公會研議兩種開放方式,將客戶資料開放給第三方服務業者;這項開放可提供消費者更好服務,對銀行也將造成衝擊。

Open Banking等於將金融數據的主導權還給消費者,使消費者可以獲得更多元的金融服務,由第三方服務公司來做帳單整合、分析等服務,歐盟、英國、新加坡及香港等國,都已陸續採行

像美國的Mint就是專門幫客戶在各銀行的帳戶或資產作整合,今年初實施的歐盟的第二號支付服務指令(PSD2),就規定銀行業須建置應用程式介面(API),讓類似Mint這種第三方業者,能安全取得銀行後端資料,提供客戶更好服務。

業者表示,第三方服務業者能根據客戶帳戶、貸款、保險等資訊整合分析後,提供更好的服務。國外顧問公司曾預估,PSD2將導致銀行2成5到4成的營收被瓜分。

顧立雄說,金管會正研議如何架構Open Banking,基本上將有兩種方式,第1,有個特定單位(公辦民營或民營),強制要求銀行揭露訊息到這個單位,再由這個單位提供給第三方服務業者。

等於銀行把所有資訊集中到一個地方,有點像聯徵中心,例如英國,就有9家銀行成立這樣一個單位。採這種方式一定要立法,因具強制性,已超越銀行法第48條保密條款規定。

官員表示,舉例來說,張先生的存款資訊,經同意後放到這個平台,第三方服務公司整合後可提供最佳存款條件資訊給張先生。

第2,是新加坡、香港方式,銀行跟第三方服務業者形成夥伴關係,銀行把客戶資料透過標準格式給第三方服務業者,夥伴是由銀行負責挑,有點委外概念。

如果你很想知道你的帳戶狀況,第三方服務業者會提供服務,幫你做資訊整合、甚至提供理財規畫等。顧立雄說,第2種較不涉及修法。

他說,歐盟PSD2只提出一個原則,確認客戶資料可攜及具有資訊自主權,在當事人同意下,銀行不能禁止客戶將能掌握的資訊做移轉。

他認為,採新加坡、香港方式,銀行業者反彈可能會小一點,因跟他合作的第三方服務業者,屬夥伴關係概念,甚至可成立子公司來做。

金融資訊系統 全面盤點

【記者葉憶如、邱金蘭/台北報導】金管會將全面盤點銀行資訊系統,了解銀行有無兩套資訊系統及異地備援系統,以因應可能的突發狀況,及是否過度依賴IBM系統。

金管會25日向立法院財委會報告前瞻預算解凍案,財金公司、銀行ATM接連當機,成為立委關注焦點之一,金管會主委顧立雄表示,金管會非常重視銀行資訊系統,發生故障時,要有備援系統。立委費鴻泰表示,為何今年幾次銀行電腦當機,都跟中信銀有關,電腦穩定性是否為檢查項目?金管會檢查局長王儷娟表示,可能跟最近銀行大力推數位金融業務,資訊系統配合改版時較易發生,中信目前推展相關業務較多。

立委江永昌表示,之前當機的財金公司用的系統是IBM,中信銀也是IBM,顧立雄說,財金公司跨行系統有兩套,另外有異地備援,核心業務不要依賴單一廠商,金管會會要求進行盤點,了解情況。

顧立雄會後進一步說明,會針對全體銀行進行盤盤,了解資訊系統主機有無對單一公司過度依賴,若有,已發生的事項會否在其他銀行也發生。

另外若都仰賴IBM系統,出問題時,IBM馬上提供解藥,解藥的處置,其他銀行可能不知道,其他國家可能已發生過,IBM是全球性的,相關通報機制的建置,應進一步檢討是否需要再加強。

以財金公司來講,有兩套系統,一套當掉時,另一套可以接替使用,還有異地備援系統多久可以支援;顧立雄說,其他銀行也是一樣,要有多核心概念,不能全部仰賴一個系統。
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