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汽車信貸監管 促進企業和債務人長期穩定

2019-4-19 05:56| 发布者: 韦少| 查看: 2347| 评论: 0

● 2019年4月初,泰國銀行對信貸公司與某些汽車公司和汽車經銷商合作提供現金折扣和/或制定高於汽車公司標價的價格的行為再次釋出警告信號,因該舉措使一些客戶只需支付很少的首付款或無需支付首付款即可購買汽車,有的甚至購車後可獲得資金返還,進而刺激汽車購買需求增長超過基本需求水平,導致未做好財務準備的客戶群也能購買汽車。2018年泰國國內汽車銷量高達104萬輛,金融機構體系的汽車信貸餘額(不含專屬金融公司)增長了12.6%,為1.07兆泰銖,創近6年來最高增幅。

不過,仍必須跟蹤泰國銀行在對各家銀行信貸評審流程進行隨機深入檢查後,是否釋放出加大措施執行力度的信號,如同於2019年4月1日生效的房貸監管措施。2019年泰國汽車市場和汽車信貸因各種負面因素包括國內經濟放緩而趨向平穩,若泰國銀行於今年第3季度初推出額外措施,如將首付款比例規定為20-25%,將會導致泰國的汽車銷量萎縮介於2-5%(若首付款比例為20%)和3-6%(若首付款比例為25%)之間。與此同時,2019年汽車信貸增長將有所放慢,所遭受的影響程度取決於措施的執行時機。預計國內汽車銷量將在下半年受到影響,進而導致全年商業銀行體系的汽車信貸增長率低於5.5%的預測(預測區間為4.5-6.5%,汽車信貸餘額為1.129兆泰銖),即可能增長僅4.0-4.5%。

總而言之,泰國銀行釋放出對汽車信貸發放標準進行檢查的信號,無論最終結論是否引起更嚴格的監管措施,開泰研究中心確信此舉將有助於使經營商認識到競爭規則的重要性,並考慮債務人的財務就緒度和能力,以為業務經營創造長期穩定性。與此同時,還將促使信貸風險監管機制涵蓋至以汽車作為擔保品的信貸,從將消費者和汽車製造商連接在一起的一級市場至二級市場,無論是二手汽車信貸,還是將汽車作為申請新貸款的擔保品(汽車換現金)。針對上述信貸的法律和監管規定已陸續出台,例如消費者保護委員會辦公室合同委員會的公告(2018年)以及泰國銀行規定汽車換現金業務的執行必須經過批准,促使汽車放貸機制必須制定債務人的舉債能力篩選標準,以公平對待消費者並在長期內不會給金融部門和經濟體系積累系統性風險。(取自開泰研究中心)

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