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● 2022年第二季度泰國居民家庭債務總額隨零售債務人放慢舉借大額債務（房屋貸款和汽車貸款）而放慢增長。泰國銀行數據顯示，儘管2022年第二季度居民家庭債務總額增至14.76萬億泰銖，但增加值小於經濟總量增加值，使居民家庭債務總額對GDP比率卻從2022年第一季度的89.2%降至88.2%。此外，家庭債務總額同比增幅僅3.5%，創18年最低，比2022年第二季度的3.7%有所放緩。 值得關注的是，最近一兩年來大額零售債務如住房貸款、用於業務經營的零售貸款和汽車貸款均放慢增長。這一方面反映了居民家庭在經濟和家庭收入仍充滿不確定性的情況下對舉借大額債務更加謹慎，但另一方面也是財務狀況呈疲弱信號意味著居民家庭的現有負債已高而面臨增加舉債的限制。 然而，零售客戶和居民家庭的無抵押貸款如信用卡和個人貸款債務卻加速增長。2022年第二季度信用卡和個人貸款債務占居民家庭債務總額的比例升至8.2%（上季度和疫情前的2019年第四季度分別為7.9%和7.7%），反映出許多居民家庭通過借貸來增加流動性，以解決入不敷出問題。 開泰研究中心關於2022年第一季度居民家庭債務狀況的調查顯示，幾乎各類居民家庭的債務償還負擔超過月收入的三分之一，體現在零售借款人的債務償還比率（DSR）平均為33.9%。這可能意味著部分居民家庭開始面臨舉債限制，為此必須調整支出行為以便能夠舉借新的大額債務且不占用未來的儲蓄資金。 開泰研究中心將2022年居民家庭債務對GDP比率預測值下調為
85.0-87.0%，低於2021年的90.1%，源於名義國內生產總值隨通貨膨脹攀升而加快增長以及居民家庭謹慎舉借新債務。盡管如此，仍存在著許多需要密切跟蹤的問題，如泰國居民家庭債務總額仍不斷增長，一些居民家庭仍依賴高利率的信用卡和個人貸款來增加流動性等。
這些問題不僅造成民間消費受到制約，而且還反映出利率上行時期零售客戶和居民家庭財務狀況的脆弱。（開泰研究中心） |
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