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泰國債務人接受金融機構援助比例較高

2024-2-21 22:45| 发布者: 韦少| 查看: 1686| 评论: 0

泰國債務人接受金融機構援助比例較高


【編譯葉子/曼谷報導】泰國中央銀行(BOT)指出,目前泰國接受金融機構援助的債務人金額為35200億泰銖,與澳洲、紐西蘭、印尼、中國、馬來西亞和印度6國相比,這是最高水平。

 

泰國中央銀行金融機構監管線助理行長素婉妮表示,目前接受金融機構援助的債務人金額為35200億泰銖,即637萬個帳戶,占貸款總額的11%,與澳洲和紐西蘭債務人接受援助比例約為1%以及印尼、中國、馬來西亞和印度約為1-5%相比,被認為是最高水準。

 

就此而言,接受金融機構援助的債務人增加的部分原因源於,泰國獲得家庭信貸的機會一直很高,並且仍然面臨著新冠肺炎(COVID-19)危機,這使得債務人更加脆弱,再加上泰國經濟的尚未完全復甦。然而,從未來家庭債務的整體情況來看,第四季家庭債務數據即將出來,可能會繼續增加,從第三季的90.9%上升到91%以上。部分原因是家庭債務支付持續惡化,尤其是弱勢家庭收入恢復緩慢。

 

如果國家經濟與社會發展委員會辦公室(NESDB) 要求重新考慮將信用卡最低利率從8%降低至5%以幫助中小企業,BOT將接受該提議,未來將與NESDB共同討論,以確定放寬此類措施的 利弊。不過,儘管通過降低最低還款率放寬此類措施,雖短期內對債務人有利,可以使債務人的分期負擔減輕。但長遠來看,債務人可能要面臨更高的還款負擔,且在較長時間內無法快速還清債務。

 

例如,信用卡額度為8萬泰銖,利率為16%。如果債務人每月分期付款超過500泰銖,最多需要86個月才能結清債務。同時,如果債務人最低還款額不超過500泰銖或低於5%,則結清債務的時間長達103個月。因此可見,最低還款額雖然有短期效益,但卻對債務人造成了長期債務。同時,銀行也將獲得更多好處,因為債務人支付利息的時間較長。


將信用卡最低利率從5%調整為目前的8%是一個逐步調整,沒有很快從5%調整到10%,因為意識到將會有一些債務人無法分期償還債務。因此所有11家商業銀行及信用卡服務提供者都在不斷幫助債務人,對於無法承受的債務人,通過調整分期還款的最低利率,減輕債務人負擔,並給債務人更多時間可以在未來還清債務。

 

關於壞帳走向,截至第四季末,商業銀行體系的不良債(NPL)為 4,920 億泰銖,不良貸款率為 2.66%,儘管整體情況有所下降,但不良債權的跡象繼續增加。尤其是中小企業貸款、家庭貸款、消費貸款成本上升,部分家庭仍處於脆弱地位,從收入緩慢復甦的情況來看,泰國經濟尚未完全復甦。

 

在貸款金額低於5 億泰銖的中小型企業群體中,壞帳率從6.64%上升至6.66%,而消費貸款每個投資組合中的壞帳都在增加,尤其是住房貸款價格低於300萬泰銖及 收入低於3萬泰銖的弱勢。住房貸款壞帳率從3.24%上升至3.33%,汽車貸款從2.10%上升至2.13%,個人貸款從2.58%上升至2.48%,信用卡貸款從3.34%上升至3.57%

 

然而,央行看到了SM增長的跡象,從5.84%升至5.86%,所以儘管藍橙色措施(根據央行的措施進行債務重組)已經結束,但央行仍然允許銀行持續幫助債務人,減緩從SM債務人到壞賬的流動。

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