泰國債務人接受金融機構援助比例較高

【編譯葉子／曼谷報導】泰國中央銀行（BOT）指出，目前泰國接受金融機構援助的債務人金額為3兆5200億泰銖，與澳洲、紐西蘭、印尼、中國、馬來西亞和印度6國相比，這是最高水平。

泰國中央銀行金融機構監管線助理行長素婉妮表示，目前接受金融機構援助的債務人金額為3兆5200億泰銖，即637萬個帳戶，占貸款總額的11%，與澳洲和紐西蘭債務人接受援助比例約為1%以及印尼、中國、馬來西亞和印度約為1-5%相比，被認為是最高水準。

就此而言，接受金融機構援助的債務人增加的部分原因源於，泰國獲得家庭信貸的機會一直很高，並且仍然面臨著新冠肺炎（COVID-19）危機，這使得債務人更加脆弱，再加上泰國經濟的尚未完全復甦。然而，從未來家庭債務的整體情況來看，第四季家庭債務數據即將出來，可能會繼續增加，從第三季的90.9%上升到91%以上。部分原因是家庭債務支付持續惡化，尤其是弱勢家庭收入恢復緩慢。

如果國家經濟與社會發展委員會辦公室（NESDB） 要求重新考慮將信用卡最低利率從8%降低至5%以幫助中小企業，BOT將接受該提議，未來將與NESDB共同討論，以確定放寬此類措施的 利弊。不過，儘管通過降低最低還款率放寬此類措施，雖短期內對債務人有利，可以使債務人的分期負擔減輕。但長遠來看，債務人可能要面臨更高的還款負擔，且在較長時間內無法快速還清債務。

例如，信用卡額度為8萬泰銖，利率為16%。如果債務人每月分期付款超過500泰銖，最多需要8年6個月才能結清債務。同時，如果債務人最低還款額不超過500泰銖或低於5%，則結清債務的時間長達10年3個月。因此可見，最低還款額雖然有短期效益，但卻對債務人造成了長期債務。同時，銀行也將獲得更多好處，因為債務人支付利息的時間較長。

將信用卡最低利率從5%調整為目前的8%是一個逐步調整，沒有很快從5%調整到10%，因為意識到將會有一些債務人無法分期償還債務。因此所有11家商業銀行及信用卡服務提供者都在不斷幫助債務人，對於無法承受的債務人，通過調整分期還款的最低利率，減輕債務人負擔，並給債務人更多時間可以在未來還清債務。

關於壞帳走向，截至第四季末，商業銀行體系的不良債（NPL）為 4,920 億泰銖，不良貸款率為 2.66%，儘管整體情況有所下降，但不良債權的跡象繼續增加。尤其是中小企業貸款、家庭貸款、消費貸款成本上升，部分家庭仍處於脆弱地位，從收入緩慢復甦的情況來看，泰國經濟尚未完全復甦。

在貸款金額低於5 億泰銖的中小型企業群體中，壞帳率從6.64%上升至6.66%，而消費貸款每個投資組合中的壞帳都在增加，尤其是住房貸款價格低於300萬泰銖及 收入低於3萬泰銖的弱勢。住房貸款壞帳率從3.24%上升至3.33%，汽車貸款從2.10%上升至2.13%，個人貸款從2.58%上升至2.48%，信用卡貸款從3.34%上升至3.57%。

然而，央行看到了SM增長的跡象，從5.84%升至5.86%，所以儘管藍橙色措施（根據央行的措施進行債務重組）已經結束，但央行仍然允許銀行持續幫助債務人，減緩從SM債務人到壞賬的流動。