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【編譯黃聖／曼谷報導】泰國中央銀行行長助理素婉妮女士公布今年第一季度商業銀行整體運營狀況結果，顯示今年第一季度不良貸款（NPL）未償餘額增至5020億銖，而上一季度為98億銖；壞帳占貸款總額的比率由上季的2.66%升至2.74%，其中商業貸款壞帳率為2.64%，由上季的2.57%升至2.74%；企業貸款組合為6.88%，較上一季的6.72%有所下降。 素婉妮女士表示，在消費貸款方面，每個投資組合的債務品質均出現惡化。從整體來看，壞帳率為2.99%，較上季的2.88%有所上升，其中房屋貸款壞帳率為3.49%，而上季為3.34%；信用卡貸款壞帳率為4.13%，上季為3.57%；個人貸款壞帳率為2.54%，高於上一季的2.48%；汽車貸款壞帳率為2.14%，高於上一季的2.13%。 「今年第4季度，家庭債務占GDP的比例為91.3%，較上季的90.9%略有上升；必須監測家庭償債能力得惡化情況，尤其是收入正在緩慢恢復的脆弱家庭。」素婉妮女士表示。 素婉妮女士表示，對於信用風險顯著增加的貸款，占貸款總額（SICR或stage 2）或債務人利息或本金逾期超過30天的貸款比例的總額已增至1.122兆銖，較上一季度增加340 億銖，上升了6.13%，較上一季度的5.88%有所上升；其中商業貸款比例為5.74%，較上一季度的5.45%有所下降；大型企業貸款組合占比為3.73%，較上季的3.49%有所上升；小型企業（SME）為11.47%，較上季的10.97%也有所上升。 素婉妮女士還表示，每個投資組合中的消費貸款整體增長至7.04%，上一季度的6.89%有所增長，其中房屋貸款增長5.14%，較上一季的4.99%有所增長；信用卡貸款增長5.14%，較上一季度的4.99%有所增長；個人貸款為4.77%，較上一季度的4.70%有所增長；汽車貸款為14.49%，較上一季度的14.29%有所增長。 「對於信用卡貸款來說，壞帳被降級的風險因2個主要因素而增加，包括：弱勢群體受到收入恢復緩慢的影響；以及在去年將最低還款額從5%提高到8%。」素婉妮女士表示。 素婉妮女士表示，她承認將最低還款率調整至8%會增加壞帳的風險，但央行將最低還款率調整至8%，目標是恢復正常秩序，但提高的比率並沒有高於最初設定的標準。 此外，央行相信11家信用卡業者將為客戶提供優惠措施，如將貸款類型改為分期付款貸款（installment Loan），以及將利息從16%降至14%及12%，以及在支付與原分期金額相同的金額的情況下，延長還款期限，這可從註銷的信用卡號碼數量反映出來，因為其中一部分已轉移到個人貸款業務上。 「當被問及是否會對這項措施進行審查時，因為明年最低付款額將提高至10%，這可能會導致更多的壞帳。根據央行持續密切監測的結果，以及在研究如何向債務人提供各種優惠的問題上與經營業者的交談，這些資訊都是央行正在考慮的。到今年年底以及新的強制措施生效之前，央行還有一些時間。」素婉妮女士表示。 素婉妮女士表示， 今年第1季度商業銀行的業績較上一季有所改善，淨利為680億銖，較上一季的530億銖有所增長，主要得益於營運費用及儲備資金下降；而扣除儲備資金前的營業利潤為1300億銖，較上一季的1200億銖有所增長。 同時，由於存款成本增加，淨利息收入達到1710億銖，較上一季的1790億銖有所下降；非利息收入為 580億銖，而上一季為540億銖，主要得益於淨費用收入的增加，以及儲備成本也出現下降，準備金撥備為470億銖，較上一季的590億銖有所減少。 受淨利息收入下降的影響，今年第一季度商業銀行體系財務比率淨利息收入收益率（NIM）為3.02%，較上一季的3.17%有所下降；平均資產回報率（ROA）為1.13%，而上一季為0.88%；平均股本回報率（ROE）為8.47%，上一季為6.69%。 從今年第1季度商業銀行整體情況來看，整體運營平穩，基金資本（BIS ratio）為20.1%，準備金（NPL coverage ratio）為176.1%，流動性比率（LCR）處於202.5%的高位，仍足以支撐經濟持續復甦。 |
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