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【編譯黃聖／曼谷報導】保險委員會辦公室對汽車保險進行近20年來最大調整，採用電動車保險模式，強制實行司機實名制，並根據駕駛行為和駕駛記錄來計算個人保費；如果「記錄良好-無報修理賠」，將獲得高達40%的保費折扣；而高報修率的群體將會被增收高達40%的保費；從明年1月起，將率先對紅牌車輛實行，2026年在全國範圍內對所有車輛實行；保險委員會辦公室希望以此來減少交通事故發生率，因為目前泰國交通事故發生率躋身世界前列；保險協會指出，這將有助於更適當地確定未來的保費率。預計明年汽車保費將成長3-5%，而且有助於減少10%的報修理賠率。 近20年來對「汽車保險」大調整 保險委員會辦公室監管事務處副秘書長阿帕功透露，保險委員會辦公室已公開聽取意見，以檢討所有內燃汽車的保險保單條件。 自1997年汽車保險費率（Tariff Rate）實施及在2007年進行修訂以來，將是近20年來對汽車保險費率的一次重大調整，包括1級保險、2級保險和3級保險。 本次調整，將根據每個駕駛員的駕駛行為或實際駕駛風險來確定保險費，將使用電動車（BEV）保險保單的條件模式，要求指定傳統汽車駕駛員的姓名，以獲得適合駕駛員風險的保險費代碼；每份保單最多可以指定5名駕駛員的姓名。目前，汽車保險保單不要求提供駕駛員姓名，並新增指明司機姓名選項，以獲得較低的保費。目前，大多數保單都指定了大約1-2名司機的名字。 不良駕駛行為，保費將增加40% 此外，在進行調整之後，將有2項保費折扣，包括：1、保單部分，如果沒有報修，顧客將獲得高達40%的折扣，但這不會轉嫁給司機，因為這是保險公司和被保險人之間的合約條件；2、駕駛記錄，如果司機有良好的駕駛記錄，並且沒有報修索賠，他們將會獲得高達40%的保費折扣。 例如，A駕駛員已經良好駕駛3年，將會被記錄在案，當要在新公司購買汽車保險時，保險公司會根據3年的良好駕駛記錄來計算保險費；但如果司機經常發生事故/頻繁索賠，保險公司可增收高達40%的保費。 明年1月1日率先對紅牌車輛實行 阿帕功表示，執行時間定於明年1月1日，首先對內燃機汽車和混合動力汽車新車（紅色牌照）執行，並從2026年1月1日起在全國全面執行。 「之所以要調整車險保單條件，主要是為了使保險費與每個駕駛員的行為保持一致。如果經常發生事故，經常保修索賠，保費就會變高；反之，如果駕駛記錄良好，保費就會降低。」阿帕功表示。 保費是根據每個人的駕駛風險來計算的，這將使風險行為與保險費更加一致；保險委員會辦公室希望廣大司機擁有更好的駕駛技能和行為，這將有助於減少泰國的交通事故率，因為目前泰國的事故發生率非常高，在世界上名列前茅。 保險協會已接受調整方案 DHIPAYA INSURANCE PUBLIC COMPANY LIMITED董事總經理兼保險協會主席頌蓬博士表示，保險委員會辦公室此次提出對泰國汽車保險保單條件進行檢討，是一個非常好的概念。 因為實際上汽車的風險不在於汽車本身，而是駕駛員的行為。因此，對駕駛員進行強制實名，可以讓保險公司了解司機的安全駕駛習慣，這將有助於在未來確定保費，從而得出非常合適的定價。 對於明年的汽車保險市場來說，對今年的汽車銷量，尤其是內讓新車銷量將回大幅萎縮。但與此同時，電動車的銷量正在大幅成長，因為有很多品牌在競爭。 我們仍認為明年整體車險保費仍有機會成長約3-5%，但今年年底整體成長的可能性不大，因為我們遇到的是內燃機車銷售的萎縮，而且二手車會更難賣。因此，進入新保險體系的汽車數量會減少。 VIRIYAH盼實現380億汽車保費目標 同時，THE VIRIYAH INSURANCE PUBLIC COMPANY LIMITED副董事總經理沙戎表示，保險委員會辦公室的給出的指導方針非常好，相信未來車險理賠的風險一定會降低，保險費也會隨之改變。 今年前10個月，公司為約150萬輛汽車提供保險，保費超過300億泰銖，年增1.2%；包括 4萬9000 輛電動車的保險組合，保費為11.3億銖，儘管今年新牌照車輛的數量已大幅放緩。 今年12月的汽車博覽會（Motor Expo 2024），是車險續保的高峰期。因此，公司希望到今年年底，汽車保險保費將達到380億銖的目標。目前，公司的車險續保率高達80%，仍能將續保金額維持在非常好的水準。 至於公司的車險理賠率（Loss Ratio），目前為57%，仍能獲利；因此，可能還不會調整保險費。儘管目前車險索賠年增了6%，即約60萬起報修索賠，價值超過百億銖。但如果損失率超過60%，公司可能需要對保費進行一定的調整。 報修理賠率有望減少10% BANGKOK INSURANCE PUBLIC COMPANY LIMITED 執行董事會主席兼總裁阿披實博士表示，駕駛員的經驗會對事故發生率產生影響，成熟度相對較高的人發生事故的頻率將會減少，相信新車險模式將有助於降低保修索賠比例約10%。 但從4S店（正規維修中心）的維修情況來看，由於薪資和零配件價格很高，使得新紅牌車的車險理賠賠付率依然高於65%。 對於公司今年前9個月的汽車保險組合，在新冠疫情後，社會活動恢復正常，交通事故率有所增加，汽車保險理賠率增加3%以上，從56%上升至59%。 將保費目標下調至320億 阿披實博士說，由於泰國普通保險市場的脆弱性，公司將今年的總收入目標預期從先前設定的324億銖（成長8%）下調至320億銖（成長7%）；整體來說，一般保險前9個月的表現並不好，整個市場毛溢價為負0.5%。 降低收入目標的主要原因是今年新車銷售量大幅萎縮，自年初以來，從年初的80-90萬輛，減少到75萬輛，現在調整到只有55萬輛。 到今年第4季度，各個保險公司將會對原有客戶群體進行爭奪，因為新車銷量不多，而且其中大部分將會是電動車；與競爭對手的價格相比，公司的價格高於許多公司，使得公司電動車保險組合並未成長太多；但對內燃車仍然有信心，客戶對公司的品質和服務有信心。 「今年前9個月，公司的汽車保險組合增長了9.9%，相當於保費約130億銖。預計到年底，公司的汽車保險組合將增長10%，其中公司的汽車保險組合將增長10%；保險續保率高達86%，與業界相比已經算是很高了。」阿披實博士表示。 明年汽車保費有望上漲3-5% 阿披實博士進一步表示，到2025年，新車銷售不太可能有很大的改善，主要是由於經濟的脆弱性，同時家庭債務仍不太可能減少。預計明年GDP增幅也不會超過今年；金融機構為了降低壞帳率（NPL）採取了相當嚴格的措施，這意味著進入融資租賃體系的汽車數量，或者新車銷量不太可能有太大的改善，這將對車險保費成長帶來壓力。 至於車險理賠率的走勢，如果沒有自然災害的風險，預計明年仍將接近於今年的水平，但如果發生洪災，尤其是發生在曼谷公寓地下室的汽車損壞風險，這是令人相當擔憂的一點，可能會導致汽車保險理賠率比今年更高。 「不過，明年公司的部分車型可能需要增加保費，以與整個行業一致，必須提高保費以反映風險的真實情況；與根據通貨膨脹率上漲的維修和零備件價格相比，保費增幅應約為3-5%，這主要是到汽車經銷商維修中心（Dealer Garage）進行維修的新車。」阿披實博士表示。 |
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