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KBANK計畫明年利差維持在3.8-4.0％，基本接近今年的3.9-4.0％，凱基證券（KGI）預計KBANK今明兩年利差分別為3.96％和4.0％。KBANK還計畫將放款增幅提升至10-15％，高於今年的9-13％，凱基證券評估的數字是今年10.4％，明年10.1％。 KBANK採取系列措施控制不良放款，包括銷售轉讓債務、調整債務結構等，計畫將明年的逾放比控制在5.0-5.5％。預計明年每季度壞債儲備將增至17-20億銖，全年儲備68-80億銖，凱基證券預估的全年儲備為60億銖，收支比例為55.3％，低於KBANK自己預估的55-58％。 由於儲備金增多，凱基證券將KBANK明後兩年利潤分別下調5.0％和3.7％，但維持今年利潤預估不變。 隨放款增長而提列的高額儲備並不會明顯打壓KBANK明年業績，明年增加的管銷費支出也較為有限，利潤下滑後對股票合理價位造成的影響只有2％，合理價由102銖跌至100銖。KBANK自身資金地位穩固，信貸增幅高於其他銀行，利差維持高位，加上未來手續費收入可能增多，發展前景靚麗，凱基證券建議買入投資。 |
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