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第3季不良貸款率由第2季的5％，增至8.6％。SCIB今年不會再做其他額外儲備，但年均壞債儲備將由以前的4億銖，增至13億銖。 預計SCIB業務將自明年復甦，屆時提列的壞債儲備有所減少，加上獲得利率優惠，KGI將公司利潤上調9.9％，價值44億銖。但正常營運利潤增幅可能只有1-2％，遠遠無法媲美該行業平均增幅14-15％。壞賬不斷增多，而SCIB近50％的信貸是放貸給公司，回報率低於中小型企業信貸或租賃信貸，因此綜合信貸投資回報率不斷下滑。 SCIB計畫提升目前只有35％的中小型企業信貸比例，但操作難度較大，業者間的競爭激烈。SCIB可能會在本季記錄大筆折舊費，KGI預計，2009年，SCIB因業務發展而提列的壞債將由12億銖，增至15億銖。利潤將比預期下降7％，剩餘40億銖。 由於壞債儲備過高，擠壓銀行盈利。KGI將SCIB長期投資回報率由13％，下調至12.5％。明年股價本益比由1.07倍，降至1.02倍。股票合理價由18.6銖，降至18銖，可以短線交易。 |
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