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SCB第2季大客戶信貸小幅增長，中小型企業發展良好。下半年進入農業生產旺季，有望推動銀行信貸增長。銀行個人住房貸款量比首季高，有望完成既定任務。租賃方面，由於銀行內部結構調整還未完善，估計明年才可能實現增長。 SCB正在對信貸進行調整。第2季利差，不包括哇育帕基金收入，基本維持首季水平，估計全年有望實現3.5-3.7％的既定目標。SCB的匯率收入增多，手續費也提升，同時還獲得資金分紅，推動非利息收入年比增長17-20％。但比較首季，非利息收入呈現滑坡，沒有特殊收入入賬。 SCB第2季的管銷支出，特別是人事支出將高於去年。去年同期沒有分紅支出也沒有為每位員工增加1,100萬銖的生活補貼。銀行全年壞債儲備預計為40億銖。由於貶值項目沖回不算收入，無需繳納30％的稅率。 SCB第2季的信貸增幅甚微，6月底上調存款利息有助於擴大利差。銀行近80％的貸款採用浮動利息，占總存款的50％的定期存款，也是固定利息，促使銀行的信貸回報率提升。 US評估，SCB第2季利差有望達到3.83％。非利息收入持續增多，管銷費支出可能比首季略增4％，每季提列壞債儲備支出為10億銖，稅率估計為28％。銀行第2季純利估達58億9,800萬銖，每股盈餘1.74銖，年比增長37％。上半年純利共計126億8,500萬銖，年比上揚58％。 SCB今年的股東權益報酬率為17.1％。US將其今年的目標價評估為97銖，股價升值空間高，建議買進。 |
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