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民眾還債能力減弱，迫使KK沒收汽車比例提升，占公司信貸55％的卡車表現得尤為嚴重。對沒收的車輛進行低價拍賣，使得KK虧損提升。下半年銀行將側重解決不良貸款（NPL），同時限制貸款批准條件。 國寶證券（GBX）預計，KK下半年也還將提列高額儲備，全年儲備共計7億3,400萬銖，占信貸和資產投資資金的0.85％。由於國內經濟發展疲軟的風險依然存在，下半年KK信貸可能和上半年一樣難有起色，全年信貸增長率約21％，上半年信貸增長18％。 GBX預計，KK今年純利將達17億銖，減少21％。上半年雖然淨利息收入隨信貸增長而比去年增多6.5％，但非利息收入反而減少30％，主要原因是銷售資產利潤減少。 KK計畫今年銷售價值20億銖的資產，證券投資利潤恐同步減少。估計KK明年利潤還將繼續下挫約6％，跌至16億銖，原因是提列的壞債儲備比例高。由於KK短期貸款比例較高，而且這部分貸款又採用浮動利息政策。在目前利息走高的形勢下，KK今明2年的利差提升將會受阻。 KK今年上半年每股分紅1銖，全年有望達到2.2銖，股息回報率9.6％。GBX將其今年的目標價評估為33銖，升值空間高，建議買進。 |
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