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資金成本上漲，而大型信貸的回報率下跌，使得KBANK的利差下滑，但仍高於4％。手續費收入穩定增長，但匯率利潤低於第2季，非利息收入趨向略微減少。第3季將提列的呆賬儲備金約17-20億銖，稅率可能高於30％，員工紅利儲備無法扣減稅務。不良貸款（NPL）率維持在控制範圍，預計全年比率將低於4％。KBANK自去年中已降低國外投資比例，由50％削減至2％，剩餘部分主要是政府債券，影響不大。總體來看，今年各項業務有望如期達標。 US預測，KBANK第3季信貸季比減少1.65％，利差降至4.13％，提列儲備金為19億銖。非利息收入基本維持第2季水平，但管銷費支出可能略增1％，稅率約31％。KBANK第3季純利有望實現36億1,500萬銖，年增6％，但季比降低15％。前9個月累計利潤估約123億2,300萬銖，上升8％。 為反映目前經濟形勢帶來的利空，US將KBANK的目標價調整為89銖，但仍認為KBANK是銀行類股中的績優股，加上現階段股價低廉，建議買進。 |
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