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SCIB上季推行存款促銷活動，利息支出季比增多2.1％。非利息收入季比估計減少1.5％，投資獲利低下。加上子公司虧損，銀行管銷支出季比恐增多22.8％。銀行去年信貸估比2007年增多10.4％。 SCIB將今年信貸增幅鎖定為6-8％，以開發散戶為主。但丘細見證券認為，SCIB下調信貸增長目標的可能性較大。上季利差將由去年第3季的3.2％跌至3.1％。銀行調整價值10億銖債務後，不良貸款率（NPL）季比估由6.8％降至6.3％。 丘細見評估，SCIB去年有望恢復分紅，預計每股配發0.8銖，股息回報率11％。去年估賺47億1,900萬銖，今年純利上看49億9,600萬銖，年比增幅5.9％。今年每股有望分紅0.9銖，股息回報率12.4％。 丘細見將其今年的目標價評估為10.1銖，股價升值空間高，建議買進。 同時，金英證券（KEST）也預計，SCIB上季估賺8億1,000萬銖，季比減少38.4％，年比跌幅高達41.3％。受制於利差縮小，利息收入季比恐減少7.5％；非利息收入季比也會減少6.3％。 SCIB計畫調整信貸結構，側重發展散戶和中小型企業。KEST預計，銀行去年的公司信貸增幅為10％，一半來自房地產市場。散戶信貸比例由2007年的15％提升至19％，今年上看22％。 SCIB計畫在今年內將發行不超過100億銖的公司債券，不會給股東造成負擔，但未來資金成本可能會加重。SCIB考慮重組價值200億銖的債務，有40億銖是砂糖大客戶的貸款，銀行已全額提列壞賬儲備。 KEST預測，SCIB去年每股有望分紅0.6銖，股息回報率8％。其今年的目標價被評估為8.8銖，建議持有。 去年純利估跌至52逾億銖 紅利達0.35銖 股息回報率3.5％ |
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