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BAY上季估提撥15億銖的提列金，銀行已將價值89億銖的壞賬出脫。非利息收入季比增長高達55.2％，但銀行還面臨擔保債權憑證（CDO）虧損，但額度明顯低於去年第3季。由於人事和其他費用增多，BAY上季的管銷支出比例估提升2.3％。 丘細見預測，BAY上季的信貸增幅估達24.3％，略高於第3季的23.1％。存款提升到220億銖，同時發行價值110億銖的公司債券。銀行計畫加大散戶信貸比例，估計上季利差將由去年第3季的4.18％跌至4.15％。 截至去年底，BAY上季的不良貸款率（NPL）由去年第3季的10.6％降至9％，得益於出脫89億銖的壞賬。銀行的壞賬提列金比例將降至53％，上季儲備達17億銖，略高於平均每季的15億銖。 丘細見將BAY去年純利預估下調16.6％，由63億1,400萬銖調低至52億6,800萬銖。估計BAY將派發去年下半年紅利，每股0.2銖，股息回報率2％，全年紅利0.35銖，股息回報率3.5％。 丘細見將BAY今年信貸增幅由之前預計的5％下調為3.5％，純利預估也比之前減少5.2％，由79億8,800萬銖剩下75億7,100萬銖，年增43.7％。銀行今年每股分紅將降到0.45銖，股息回報率4.5％。 丘細見將其今年的目標價下調為12.1銖，建議買進。 |
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