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銀行上季純利為39億8,300萬銖，比市場預期低13％，也比金英證券（KEST）之前的預估值低7.8％。手續費增幅不佳，但經營支出反而超過預期。上季純利季比和年比分別下滑17.5％和1％。 SCB加大市場宣傳力度，上季經營支出季比提升11.4％，同時未獲哇育帕基金分紅。銀行推出高利息存款案後，資金成本加重。而且去年12月份的貸款浮動利息下跌，導致利差縮水。純利息收入比第3季減少2.5％，壞賬儲備季比也增多20.5％。 SCB去年淨利息收入提升13.2％，非利息收入也增多10.3％。管銷支出比例由前年的53.3％降至49.4％。截至去年底，銀行的信貸總額達9,169億2,000萬銖，比前年底增多5.6％。分為大型商業貸款的36％、中小企業的25％、以及個人信貸的39％，大型和中小企業信貸增長比預期低7.8％和4.9％。 SCB的個人信貸走勢良好，其中房屋信貸增長7.5％，信用卡和個人貸款的增幅達24.7％。利差由前年的3.74％提升至3.91％。截至去年12月底，銀行不良貸款（NPL）共計500億6,700萬銖，占總借貸的5.1％。比前年底的542億800萬銖減少6.1％。壞賬儲備額達417億1,100萬銖，比前年減少50億8,600萬銖，儲備率為83.3％，高於商業銀行60％的平均額。 KEST預計，SCB去年每股分紅2.25銖，股息回報率4.4％。SCB的股東權益報酬率（ROE）在銀行類股中最高，而且經營穩健，但由於去年第4季盈利歉收，KEST僅將其今年的目標價評估為60銖，建議逢低買進。 |
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