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KTB、TMB、BBL和SCIB去年第4季的壞賬儲備大漲，季比上揚84％。淨利息收入季比也走低5％，受制於哇育帕基金沒有紅利、銀行利息下調、以及貸款成長率趨緩，導致上季利差（NIM）降低。 2007年第4季整體虧損達84億8,500萬銖，上季的經營效益得以改觀。得益於壞賬儲備年比下滑53％。手續費增幅較高，特別是KBANK和SCB表現得最突出。2008年各銀行的利差不同程度攀升，帶動淨利息收入上揚。 KEST預測，7大銀行上季的貸款增長率季比小漲0.7％，成為去年單季最低效益，歸咎於全球經濟不景氣、以及本國政局半年之久陷入民盟示威的混亂中。2008年的貸款增長率估比2007年攀升9.7％，拜企業貸款增長所賜。特別是企業急需流動資金，促成短期貸款上揚。 KEST評估，BAY去年的貸款增長率拔得頭籌，高達23.6％，接下來為KBANK的17.5％和BBL的12.5％。上季恐怕只有BAY和BBL的盈利，季比和年比均實現增長。BAY上季盈利估季比上揚14.9％，年比走高22.8％，得益於貸款增長率增長和利差提升。 BBL上季盈利季比估攀升5.3％，年比走高11.1％。KBANK上季盈利季比估下滑10.6％，年比走低5.5％，受到經營開支高漲和壞賬儲備提升的限制。SCIB上季純利季比估下滑38.4％，年比降低41.3％，受制於分公司虧損、利差縮水、沒有哇育帕基金的紅利、以及納稅恢復正常額度。 KEST評估，短期內缺乏買進銀行類股的利多，僅建議逢低買進經營規模大的績優股，包括BBL、KBANK和SCB。考慮到銀行經營側重獨立客戶和未來的收購案，同時也建議逢低買進BAY。 |
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