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KBANK目前的NPL率較低，利差保持高位，手續費穩定增長。預計銀行本季估賺37億3,700萬銖，季比增長34％。雖然首季信貸估比去年第4季減少2.46％、非利息收入降低9.4％，但得益於管銷支出季比大幅減少15.9％，占收入的比率有望從62.6％降到54.2％，帶動純利增長。 KEST預計，KBANK今年的成本對收入比例將達56.6％。比較去年同期，今年首季純利跌幅估達15.8％，主要是管銷支出增長17.2％。銀行嚴格控制壞賬儲備率，提列年增19.9％。 截至2月底，銀行信貸共計8,734億6,400萬銖，比去年底減少268億4,400萬銖。幾乎所有類型的貸款都縮水，特別是出口、金融和貿易的信貸跌幅最深。KEST預計，KBANK首季信貸將比去年底減少2.46％。利差估由去年第4季的3.83％跌至3.63％，今年利差將達3.72％。 KBANK計畫增加對MTFH公司的持股，由原先的10％增至51％。KEST認為，此舉有利於KBANK開發人壽保險，MTFH持有泰國人壽保險公司75％的股權，增持MTFH股份後，KBANK獲得泰國人壽保險的利潤比例約38.25％，收購將在第2季完成。 KBANK不良貸款逐漸增多，加上新貸款有限，導致今年首季NPL率將超過去年的3.09％，但不會超過4％，該額度在同行中最低。KEST將其今年的目標價評估為60銖，建議買進。 |
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