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亞洲證券（ASP）認為，在目前的經濟形勢下，眾多商銀均嚴格審批貸款，特別是風險高、以及易造成壞賬的貸款。各大商銀第2季的不良貸款率都將提升，盤谷銀行（BBL）、泰華農民銀行（KBANK）和匯商銀行（SCB）的壞賬儲備率均高於80％，導致盈利下跌。 SCIB的金融實力較弱，加上銀行內部的人事變動。ASP將其今年的目標價評估為6.08銖，建議持有。 同時，SCIB正在對部分大客戶的債務進行重組，提升貸款品質。銀行首季的不良貸款（NPL）估增多10億銖，大部分涉及中小企業。金英證券（KEST）預計，SCIB首季估賺9億6,400萬銖，季比增長50.4％，壞賬儲備減少44.5％。但純利年比恐下跌27.7％，受制於利差縮小、凈利息收入減少7.5％、管銷支出增多15.6％。 KEST預計，SCIB首季信貸估比去年減少0.2％，約5億6,000萬銖。銀行目前散戶信貸比例已經由去年的19％提升至21％，接近目標的22％。預計銀行首季利差估跌至3.05％。 KEST預計，SCIB首季不良貸款估增加10億銖，大部分涉及與旅遊相關的中小型企業，大筆酒店的貸款變成壞賬。目前SCIB正對1砂糖客戶的40億銖債務進行重組，壓低銀行的NPL。 SCIB去年每股將分紅0.7銖，股息回報率達9％。KEST將其今年的目標價評估為8.8銖，建議持有。 |
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