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SCIB目前的散戶信貸比例由去年的19%,提升為22%。相比之下,對中小企業放貸明顯減少,借此壓低不良貸款(NPL)比例。KEST預計,SCIB第2季的利差估達3.07%,比首季略增4個基準點,得益於信貸增長以及存款成本降低。 KEST評估,由於全球經濟還未徹底走出谷底,SCIB第2季的NPL可能提升,但增幅會略低於首季,不良貸款大多是中小企業的壞賬。SCIB已經計畫提列特殊儲備,同時打算在第3季出脫部分不良資產(NPA),初步預計價值將達70億銖,這部分不良資產之前已經全部認列。 本月19日,SCIB發行為期10年,總價值100億銖的次級債券。這筆資金將用來支撐未來業務擴展所需,同時還會用作2級基金所需款項。銀行的資本適足率由之前的10.5%,提升為14%,說明金融實力逐漸得到提升。 穆迪(Moody's)將SCIB的信評等級由之前的P-3,調高達P-2,反映出銀行的經營趨於穩定。雖然金融機構復興基金(FIDF)出脫SCIB股票的時間、以及售價還未定案,但該舉動對推升SCIB股價十分有利。而且銀行第2季的經營效益估表現良好,而且金融實力雄厚。 KEST將其今年的目標價評估為15.4銖,建議逢低買進。 |