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KBANK第2季估賺35.7億 跌16%

2009-7-3 10:59| 发布者: 网站编辑| 查看: 12| 评论: 0

【泰國世界日報訊】金英證券(KEST)預計,泰華農民銀行(KBANK)第2季純利估達35億7,300萬銖,年比下跌16.3%。受制於國內經濟不景氣,銀行這段時間提列的壞賬儲備年增24.5%。

另外,由於開發K-Transformation和Channel Expansion體系,KBANK第2季的營運支出也增多6%,成本占收入比例估由去年同期的52%,增至53.8%。比較首季業績,第2季純利恐下跌6%,壞賬提列季比增多4.4%,經營支出增多的同時,成本占收入的比例估由首季的52.4%,提升至53.8%。KEST預計,KBANK今年成本占收入比例將達到56.7%。

KEST評估,KBANK第2季信貸估達97億銖,季比減少1.1%,所幸跌幅低於首季。今年前6個月的信貸不過370億銖,恐比去年底減少4%。受制於企業貸款明顯減少,而中小型企業貸款到5月份才見起色。還好有個人信貸,特別是房地產貸款加持,才能勉強保持增長。 KBANK計畫將今年的信貸增幅維持在4-5%左右,但KEST認為只能實現4%。隨著全球經濟逐漸走出谷底,有望帶動KBANK下半年的信貸提升。銀行第2季的利差恐由首季的3.67%,跌至3.65%。銀行雖然調低MLR,但由於調低儲蓄利息,資金成本也隨之降低。

KEST指出,KBANK的不良資產(NPA)有增多趨勢,但仍然處在可控制範圍內。雖然不良資產的比例提升,加上信貸增幅有限,但KBANK仍然有信心將今年的不良貸款率控制在4%以下,位居大型銀行中最低。

雖然銀行類股,特別是KBANK在第2季沒有任何值得投資的吸引力,但KEST認為,KBANK的優勢在於不良貸款率低、利差高、加上下半年貸款將呈現增長趨勢。KEST將其今年的目標價評估為73銖,建議買進。


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