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但是與去年第2季相比，BAY上季的盈利恐下挫40.6％。銀行上半年的放款業績欠佳，放款利差年比走低37個基準點，導致淨利息收入年比下滑9.6％；收緊放款政策的同時，壞賬儲備年比也增多36.9％；銀行上季已恢復正常的法人納稅，高於去年同期的12.9％。 KEST評估，BAY第2季的放款估達40億銖，季比小漲0.75％。累積今年上半年的放款不過180億銖，年比下挫3.2％，大企業、中小企業的放款增長率低下，所幸個人放款持續攀升。 BAY第2季的放款主要來自於今年4月8日，從AIG消費者金融集團手中收購的AIG銀行和泰國AIG信用卡公司。此舉在銀行儲蓄利率不斷下調期間，有效節省資金成本。有望拉動上季的利差從今年首季的3.48％，攀升到3.59％，成長11個基準點。 BAY今年打算出脫價值100億銖的不良放款，提升壞賬覆蓋率。KEST評估，BAY上半年的信用成本在145-147個基準點之間。 KEST看好BAY今年下半年的盈利增長趨勢，依託仍為收購AIG銀行和泰國AIG信用卡公司的利多效益。銀行未來營收、獲利、資產質量和手續費收入都將持續攀升。KEST將其今年的目標價評估為15銖，建議買進。 |
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