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KEST評估，KBANK第3季的經營開支恐年增16.2％。銀行今年第2季的成本效率比（Cost-to-Income Ratio）會從去年第3季的52％，攀升到55.6％。此外，銀行上季盈利季比下挫的原因在於，納稅率從上季的23.3％，恢復正常30％的額度，導致納稅季比會攀升50.4％。 KEST預測，KBANK第3季的貸款季比會小漲0.1％，累積今年前9個月的貸款比1年前走低2.4％。受制於全球和國內經濟不景氣，企業和個人貸款需求持續下挫。 KBANK期待本國貸款需求能在今年末季回升，投資專案有望迅速啟動。所幸，中小型貸款需求從上季末開始反彈，但KBANK還是將今年的貸款增長目前從之前的4-5％，下調到3-5％。KEST目前維持對銀行今年貸款增幅的預測，仍鎖定4％。 KEST評估，KBANK第3季的利差會從上季的3.82％，小幅攀升到3.85％，下半年利差勢必超越上半年的3.7％，促使今年利差將達3.8％。但銀行的不良貸款（NPL）今年恐提升，必須加大管理力度，確保今年將NPL占整體貸款的額度控制在4％以下，在國內大型銀行中額度最低。 KEST還看好KBANK收購Muang Thai Fortis控股公司的效益，但提請投資者謹慎操作該股票。KEST將其今年的目標價評估為85銖，建議買進，以觀長期投資回報 KBANK 1日收於85.5銖，比前個交易日上揚3.64％，成交12億7,645.5萬銖。 |
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