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銀行受到杜拜世界集團信用風暴的影響，大舉提列壞賬儲備，額度達4億2,000萬銖，所幸沒有超過整體借貸的一半。BAY提供杜拜世界集團1個分支機構的借貸，額度為2,500萬美元，相當於8億3,750萬銖，折合銀行現有固定資產的0.11％。 KEST評估，BAY 2009年盈利估達70億1,200萬銖，增幅43.2％，主要拜收購GE Monney公司獲得效益所賜。銀行上季貸款有望增長340億銖，季比上揚6.1％。BAY在收購GE Monney公司後，個人貸款業績顯著攀升，這塊市場占整體借貸的比例也從之前的36％，提升到42％，未來目標鎖定50％。銀行目前的貸款劃分為，大企業30％、中小企業28％、以及個人貸款的42％。 BAY去年的貸款增幅有望達到6.2％，個人貸款和信用卡經營都得到收購GE Monney公司的加持。KEST評估，銀行上季的利差有望從去年第3季的4.2％，攀升到4.68％。促使銀行2009全年利差達到4％，基本與2008年持平。 KEST看好BAY收購泰國GE Monney公司的效益章顯，成為本國零售銀行的領先業者，重點擴展信用卡、個人貸款和分期付款業務，促使銀行利差成長。KEST預測，BAY今年利差將達4.4-4.6％，在各大銀行中名列頭籌。今年盈利上看86億1,600萬銖，增幅23％。 KEST評估，BAY銀行上季的存放款比率估達112.9％，高於去年第3季的108.6％，以及1年前的103.7％。成本效率比估達52.1％，高於去年第3季的51.7％，但大幅低於1年前的84.5％。BAY去年的股息回報率估達2.05％，今年將達2.5％，2011年上看2.73％。 BAY 12日收於22銖，僅相當於2010年1.39倍的帳面價值。KEST將其今年的目標價評估為23.6銖，折合2010年1.5倍的帳面價值，建議逢低買進。 |
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